在银行理财中，底层资产配置是至关重要的一环。底层资产是指支撑理财产品实际收益的各类资产，包括股票、债券、基金、房地产等。合理的底层资产配置能够有效降低风险、提高收益，是个人投资理财中不可或缺的一部分。

在个人投资理财中，底层资产配置的比例很大程度上决定了投资的效果。不同的投资者有不同的风险偏好和收益预期，因此底层资产配置也会因人而异。一般来说，年轻人可以适当增加股票等高风险资产的比例，以追求更高的收益；而年长者则可以适当增加债券等低风险资产的比例，以保守稳健。

在进行底层资产配置时，投资者需要考虑自身的财务状况、投资目标、风险承受能力等因素。首先要确保个人的基本生活和工作需要得到满足，然后再考虑投资理财。投资目标可以是短期理财、养老金积累、子女教育等，不同的目标需要不同的配置比例。风险承受能力是指投资者在面临风险时的心理承受能力，不同的人对风险的接受程度也不同，因此底层资产配置的比例也会有所不同。

在进行底层资产配置时，投资者还需要考虑市场环境、经济形势等外部因素。市场环境的变化会对底层资产的价值产生影响，投资者需要及时调整配置比例以适应市场变化。经济形势的好坏也会对底层资产的表现产生影响，投资者需要综合考虑各种因素，做出合理的配置决策。

底层资产配置是个人投资理财中非常重要的一环。合理的底层资产配置能够有效降低风险、提高收益，帮助投资者实现财务目标。投资者在进行底层资产配置时，需要考虑自身的财务状况、投资目标、风险承受能力等因素，及时调整配置比例以适应市场变化。只有这样，个人投资理财才能取得更好的效果。