2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇

编（一）

(总分：280.00，做题时间：90分钟)

一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)

1.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同

客户进行授信，这是指授信要做到()。

（分数：2.00）

A.授信主体的统一√

B.授信对象的统一

C.不同币种授信的统一

D.授信形式的统一

解析：解析：商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：①授信主体的统一。商业银行应确定

一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分

别对同一或不同信贷品种进行授信。②授信形式的统一。商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置

于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内的贷款业务、打包放

款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。③不同币种

授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。

④授信对象的统一。商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人

资格的分支公司客户授信。

2.根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。

（分数：2.00）

A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核

对并登记

B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件

或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，

进行核对并登记√

D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信

息

解析：解析：《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，“金融机构在与客户建立业务关系或者为客户

提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的

身份证件或者其他身份证明文件。进行核对并登记。”

3.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以()

等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

（分数：2.00）

A.抄写风险提示√

B.强调产品风险

C.开展宣传营销

D.抄写收益承诺

解析：解析：《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条规定，“银

行应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴风险提示书等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售

产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品

的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。”

4.根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建

立和实施。下列不属于该部门职责的是()。

（分数：2.00）

A.确保操作风险制度和措施得到遵守

B.建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理

C.建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序

D.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任√

解析：解析：《商业银行操作风险管理指引》第八条规定，“商业银行应指定部门专门负责全行操作风险

管理体系的建立和实施。该部门与其他部门应保持独立，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。

主要职责包括：(一)拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；

(二)协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；(三)建立并组织实施操作风险识别、评估、

缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告程序；(四)建立适用全行的操作风险基本控

制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理；(五)为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各

部门提高操作风险管理水平、履行操作风险管理的各项职责；(六)定期检查并分析业务部门和其他部门操