「会理财的人，活得有多赚。」

　　from简七

　　大家好，我是简七。做理财科普4年多以来，很多朋友常常问我：简七，买什么理财产品赚钱啊？

　　大部分人都觉得，理财就是投资，买产品，这让我感到很担心。因为如果你还在用这样的思路理财，很可能会南辕北辙，甚至损失惨重。

　　所以，我希望从三个方面，和你重新聊聊理财这件事。

　　

　　

　　真正的有钱，和你想象得其实不一样

　　我们都想变成有钱人，而且都希望更快地变成有钱人。要是现在就给你几百上千万，自然就成了有钱人。

　　然而，我想和你分享一个真实数据：在美国，90%的中过乐透大奖的人，都在3到5年内重新回到一般的资产水平，甚至更为贫穷。

　　有钱，绝不是一个静态的概念，更不等于一个具体的财务数字；真正的有钱，代表对生活的掌控力。

　　

　　巴菲特的合伙人，投资大师查理·芒格的一句话说得非常好：走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。

　　如果你也因为财务而感到焦虑，我希望借助理财这件事，带你跳出“上班－付账"的被动人生。

　　

　　理财的起点，和你想得不一样

　　重新认识了理财背后的价值，你肯定会问：那该如何通过理财，掌控自己的人生呢？

　　其实，这个问题你又问错了。

　　为什么错了呢？我想先和你分享一个由Simon Sinek（西蒙·斯涅克）提出的黄金圆环的思考模型。它由3个环组成：Why（为什么）、How（怎么做）、What（是什么）。

　　普通人的思考顺序，通常是由外而内的，而真正优秀的人，都是从问题最核心的“为什么”出发。

　　

　　你可能会问，黄金圆环和我有什么关系？给大家讲个苹果之父乔布斯研发iPod的故事。

　　很多厂家在生产随身听的时候，会想：我要做又薄又轻、漂亮还好用的随身听，这个时候看到的是What（我想要某个东西）。

　　但是对于乔布斯来讲，他在设计iPod时，先想到的是Why（我为什么要设计这样的产品）？因为想让大家更方便的把3000首音乐装进口袋听音乐。

　　很多时候我们可能会说：我想要过有钱有闲的生活（What）；但是很少有人能回答自己一个问题：我为什么想要过有钱有闲的生活（Why）？

　　

　　我们对于有钱有闲的定义是：希望能够有一种能力，让我们在时间和空间上拥有一种掌控能力，所以我们想有钱有闲。

　　回到理财，大部分人想到的，都是我要赚更多钱。而从掌控人生的角度，我们首先需要问自己的是：我们为什么要理财，我们理想的生活到底是怎么样的？

　　这里，我想和你分享我的理财第一步——用SMART原则定义自己的目标，或者说是自己想要的生活。

　　结合SMART这个经典原则，一个合理的理财目标必须包含5个要素：明确性、可测量、可行性、现实性、时限性。

　　

　　比如，你可能会说：世界这么大，我想去看看。那你的第一个目标可能就是明年6月准备2万元，去加拿大旅行。

　　

　　我想给你看看豆瓣上的台湾女孩Yaya的环球旅行故事：

　　2011年，一个人以单车*火车方式环岛后，下定決心环游世界！

　　2013年，决定让朋友阿光伯加入一起环游世界。

　　2015年，存好35万旅行基金，即将准备出发！

　　2016年，完成心愿，用119天行走了10个国家、23座城市

　　来一起看看台湾女孩Yaya，是如何用SMART原则对应实现了自己环游世界的梦想：

　　

　　看完Yaya的故事，机智的你可能已经发现SAMRT原则的奥秘，它是帮我们过上有钱有闲生活的有效思维模式。

　　可什么是有钱有闲的生活呢？我想每个人都有完全不同的答案。

　　你不妨先从这一步开始，试试“SMART”地描绘未来1年、3年甚至更长的时间中，你希望达到的理想生活。

　　

　　

　　四个账户，搭建你的财务体系

　　欢乐颂中奇点说过很经典的一句话：“人生钱很难，但钱生钱却很容易。”

　　在找到了你的理财目标后，下一步才是用合适的产品和投资方式，实现财富增长。

　　这里，我分享一个15分钟上手的简单方法。

　　你知道你到底有多少钱吗？你的财务真的能够让你的生活更有保障，越来越富有吗？为了加深印象，你不妨拿出一张白纸，试着和我一起动动手。

　　首先，请画出这样四个账户：

　　

　　让我分别简单介绍一下，如何把你的钱“收纳入柜”。

　　1、应急账户：首先是应急账户。先准备3-6个月的日常生活费，而3个月内预计会用到的钱也应该纳入应急账户管理。

　　一般来说，方便支取、安全低风险是应急准备金最重要的特征，收益是次要的，所以货币基金是很不错的选择。当然，如果要求立马可取，活期存款会更为适合的。

　　2、防守账户：防守账户则是指保险。除了社保，商业保险是我们每个家庭的财务安全网。

　　不少欧美国家的人均保单数超过5张，而我们国家的人均保单数。对于保险，不是它不好，而是我们大部分人都不会用好它的价值。

　　

　　一般来说，保费不要超过你年收入的10%（消费型尽量控制在5%-8%以内），保障范围则至少应该覆盖家庭主要收入来源的生命、健康、意外保障等。

　　一些朋友可能非常抗拒买保险，这和之前保险推销多不专业、坑很多有关。但是，这正说明，我们应该适当了解一些保险的专业知识，才能科学地为自己和家人做足保障。

　　3、保值账户：保值账户一般用作稳健投资，追求稳稳的幸福。学会稳健投资，不仅能让你开始享受钱生钱的乐趣，而且还能帮助你稳稳地实现类似买房、买车、子女教育等目标。

　　我们把市面上常见的投资渠道，按照风险进行了排列。相对而言，风险较低的固定收益类产产品，更适合用来匹配中短期理财目标，而风险较高的产品比较适合放在增值账户中。

　　

　　4、增值账户：增值账户可以进行一些高风险投资，追求更高的投资收益。长期的目标（比如养老），再比如实现财富自由，就需要依靠这个账户了。

　　当然，投资是一个非常个性化的事情，除了挑选产品，我们还需要每个人的目标、性格和年龄。

　　现在，试着把你现在的财富，放入这4个账户。填完后，不妨检查一下，你的财务体系是否合理？

　　这里，分享一个四类账户的分类小贴士，供你参考。

　　

　　

　　零基础学理财，从哪里开始学？

　　理财，既是跳出稀缺的思维习惯，也是人人都能掌握的实用技能，我们都能通过学习和实践理财，把生活经营得更好。

　　在十点课堂，我将完整的理财学习体系整理出来，结合生活中实际的使用场景，总结成22堂音频课《听简七说理财，给小白的极简理财课》

　　其中包括让你突破思维禁锢，重新开启理财规划的方法：

　　聪明买买买，理财要先学会花钱；

　　做对这一步，让账户里的零钱也生钱；

　　每年60分钟的极简投资法；

　　......

　　22个关于金钱的奥秘，打破你的固有观念，颠覆你的金钱观，从实际行动上帮你更好的达成你的财富目标。

　　由于大家的基础和情况不同，必然会有各种各样的疑问，所以我还设置了互动空间：“简七的理财学院”，截止到目前我已经回复了1万多个提问，并且挑选了大家提问频率较高的问题，整理成答疑汇总补充课，送给大家。

　　

　　一晃又到了年底，离下一年越近，我们总会越发慌张，因为又到了要给自己定新的财富目标的时候了，问问自己，今年年初时你给自己定的财富目标都实现了吗？

　　开启正确的理财第一步，可能是你送给自己2018年最超值的新年礼物，对自己最划算的一次投资。

　　现在，已经有8万人开启了理财理生活，他们中有还在学校读书想告别月光的学生党；有在职场打拼希望增加额外收入的白领一族；有新添宝宝正愁住房、保险的奶爸奶妈；有想稳健投资、从容养老的中年一族。

　　他们开始跟我分享自己的改变：

　　有人还清10万欠债，并存款3万；

　　有人给自己设定了旅行规划和目标，6个月过去，我收到她寄来的北极光照片；

　　有人完善了自己和家人的保险，并合理规划了房贷以及家庭旅行；

　　有人跟我分享他的养老投资方案

　　……

　　一个接一个地，我看到了他们生活中的那束光。

　　

　　如果你能在这套方法的引领下，把自己没有实现的财富目标实现，那么你的人生会进入一个崭新的阶段：

　　你会更加懂得享受生活，收获生活与财富的双重富足。

　　或许在不久之后，你还告诉别人说：嘿，虽然我以前花钱心里没数，但是我现在可是“理财小达人”哟，我不仅可以搞定自己和家人的理财，你有理财困惑，或者我也能给你小TIPS呢。

　　我希望你能和我一起帮助更多的人，通过正确的学习，让理财更简单，人生更自由。

　　我是简七，我会努力将这个纷繁复杂的金融世界读成一本小说，情节简单，结局明朗。

　　如果你也想开启理财第一步，实现你的财富目标，，我在十点课堂等你！

　　

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